“建立和完善具有中國特色的現(xiàn)代公司治理機(jī)制，是現(xiàn)階段深化銀行業(yè)和保險業(yè)改革的重點(diǎn)任務(wù)，是防范和化解各類金融風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的主要保障。”4月16日至17日，在中小銀行及保險公司公司治理培訓(xùn)座談會上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會黨委書記、主席郭樹清說。

會議指出，通過堅持不懈的努力，我國銀行業(yè)和保險業(yè)公司治理取得了長足進(jìn)步。其中，銀行業(yè)基本樹立資本約束的現(xiàn)代經(jīng)營理念，保險業(yè)發(fā)展從重規(guī)模增長向重風(fēng)險防控轉(zhuǎn)型,經(jīng)營發(fā)展模式不斷優(yōu)化。

對此，普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，銀行業(yè)和保險業(yè)的公司治理水平處在不同發(fā)展階段。“銀行業(yè)基本樹立了資本約束的現(xiàn)代經(jīng)營理念，而保險業(yè)的資本約束機(jī)制還在形成過程中。一方面，銀行業(yè)和保險業(yè)的風(fēng)險與資本監(jiān)管規(guī)則出臺存在約10年的差距;另一方面，保險業(yè)在過去幾年的粗放式高速增長中累積了不少風(fēng)險，因此當(dāng)前的主要任務(wù)是防風(fēng)險、補(bǔ)短板，而這里的風(fēng)險和短板，有不少正是與公司治理相關(guān)。”

對于問題，亦不回避。會議認(rèn)為，我國銀行業(yè)和保險業(yè)公司治理還存在明顯不足，特別是中小銀行和保險機(jī)構(gòu)的問題表現(xiàn)得更為突出。主要體現(xiàn)在一些機(jī)構(gòu)的股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、董事會履職有效性不足、高管層職責(zé)定位存在偏差、監(jiān)事會監(jiān)督不到位、戰(zhàn)略規(guī)劃和績效考核不科學(xué)、黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)等。

有銀行業(yè)專家對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，銀保監(jiān)成立后，第一次座談會就是關(guān)于公司治理的，這也是抓住了治亂象的“牛鼻子”，也反映了監(jiān)管部門對加強(qiáng)銀行業(yè)和保險業(yè)公司治理的決心。公司治理之所以關(guān)鍵，是一個“錨”，如果這個錨出了問題就會偏離航向。

一位與會人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示：“大家在互相學(xué)習(xí)和借鑒，什么樣的結(jié)構(gòu)是更好的股權(quán)管理方式，可能有哪些弊病?對于前期一些不符合要求的股權(quán)，也在做好違規(guī)股權(quán)的清退工作，共同目的是實(shí)現(xiàn)股權(quán)的規(guī)范管理，強(qiáng)化公司治理。”

嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理

在中小銀行、保險公司公司治理上，股權(quán)問題引人關(guān)注。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示：“此前，一些金融機(jī)構(gòu)治理不規(guī)范，與股權(quán)不規(guī)范有一定的關(guān)系。例如，股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、實(shí)際控制人凌駕于公司治理之上;資本不實(shí)，自我注資、循環(huán)使用、虛增資本;違規(guī)代持、超比例持股等。”

對此，會議強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，堅持長期穩(wěn)定、透明誠信和公平合理三條底線。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，此前不久，原保監(jiān)會下發(fā)多份清退保險公司違規(guī)股權(quán)的行政決定書，涉及昆侖健康險、利安人壽、君康人壽、華海財險和長安責(zé)任險等。目前，華海財險、利安人壽已經(jīng)披露違規(guī)股權(quán)清退結(jié)果：前者是同意鄭州中瑞實(shí)業(yè)接盤，兩家違規(guī)股東退出;后者是擬減少注冊資本1.41億元，注銷雨潤控股集團(tuán)持有的1.41億股。

與此同時，原保監(jiān)會最新發(fā)布的《保險公司股權(quán)管理辦法》顯示，一是堅持問題導(dǎo)向，將保險業(yè)存在的一些問題在辦法中有所體現(xiàn)，特別根據(jù)全國金融工作會議相關(guān)精神要求，做了一些大的修訂和補(bǔ)充完善;二是對股權(quán)比例做了一些調(diào)整;三是對穿透式監(jiān)管進(jìn)行了制度設(shè)計;四是增加了事前、事中、事后機(jī)制，規(guī)范股東行為。

原銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，劍指違反規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)持有銀行股權(quán)、入股資金來源不符合自有資金要求、違規(guī)代持、股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送，以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象。

上述與會人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》實(shí)施以來，監(jiān)管部門正在落實(shí)的過程中，摸清了一些情況，也存在一定的挑戰(zhàn)。“例如，入股資金不合符規(guī)定;穿透監(jiān)管難度比較大;入股資金來源核實(shí)存在困難;關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定;H股上市機(jī)構(gòu)股權(quán)監(jiān)管問題;股權(quán)轉(zhuǎn)讓中司法裁定和監(jiān)管脫節(jié)等系列問題。”