2017年是銀行業(yè)強監(jiān)管的一年，同業(yè)等業(yè)務收入受到一定沖擊，但5家國有銀行(工、建、中、農、交)2017年的凈利潤增速幾乎都較2016年有了較大幅度的增長。

近日，五大行披露的年報顯示，2017年，五大行凈利潤全部實現(xiàn)正增長，一掃前兩年微弱增長甚至負增長的頹勢。農行以4.90%的增速排名第一，凈利潤增速最低的是工行，為2.80%。但無論是凈資產還是凈利潤規(guī)模，工行都是第一，賺錢能力“傲視群雄”。

“國有大行的凈利潤較前一年有了一個不小幅度的增長，這也說明了銀行業(yè)在經過三年左右的低增長后，觸底反彈。凈利潤增長的很大一個原因是資產質量企穩(wěn)，并且好轉，計提撥備下降，導致凈利潤增長。”4月4日，一股份制銀行廣東分行副行長告訴時代周報記者。

數(shù)據(jù)也顯示，去年五大行不良率實現(xiàn)了自2011年以來首次集體下降。工行的不良貸款比率實現(xiàn)了六年來首次下降，農業(yè)銀行的不良率下降幅度最大，近三年來不良貸款率首次低于2%。不過，農行1.81%的不良貸款率仍然是五大行中最高的。

工行穩(wěn)居第一

2013年，國有大行尚能維持兩位數(shù)的增長態(tài)勢，但2015年基本接近零增長，2017年國有五大行一掃近兩年的頹勢，凈利潤集體上漲。

農行以4.90%的增速排名第一，較2016年的1.9%有了較大幅度的增長。自2014年起，農業(yè)銀行的凈利潤增速均為個位數(shù)增長，增速曾在2015年跌至0.62%，2017年的年報已經是自2015年以來的最好“成績單”。

利息凈收入是農行營業(yè)收入的最大組成部分，占2017年營業(yè)收入的82.3%，農行成為唯一一家利息凈收入占比超八成的國有大行。

從另一方面來看，這也意味著農行的業(yè)績高度依賴利息收入。其他四家銀行凈利息收入占比分別為工商銀行71.86%、建設銀行72.78%、中國銀行69.95%、交通銀行64.98%。

“在利率市場化越來越明顯的情況下，國有大行應該調整業(yè)務結構，未來多發(fā)展零售業(yè)務等。”華南一家股份制對公業(yè)務部門負責人對時代周報記者說道。

在特色“三農”戰(zhàn)略下，農行縣域貸款增量創(chuàng)下歷史新高。截至2017年末，農行縣域貸款余額達3.57萬億元，比上年末增加3900億元，增速達12.3%。

“縣域經濟一直是我們的強項，在很多小縣城，甚至農村都能看到我們的網點，在這些區(qū)域能和我們一拼的只有工行了。”一位農行內部員工對時代周報記者說道。

中行、建行和交行的凈利潤增速分別為4.76%、4.67%和4.48%，五大行中凈利潤增速最低的是工行，為2.80%。

雖然增速不如其余四家，但作為“宇宙第一大行”，工行去年的賺錢能力依舊領先于同業(yè)。2017年，工行實現(xiàn)歸屬該行股東的凈利潤2860.49億元，日賺近7.84億元，盈利能力五大行第一，位列全球最賺錢銀行首位。建行、農行和中行分別以2422.64億元、1929.62億元、1724.07億元的凈利潤位列二、三、四位。

作為易會滿接任工商銀行董事長后第一個完整的財年，他這樣評價這一年的業(yè)績： “2017年經營業(yè)績好于計劃、好于同期、好于預期。”

交行以702.23億元凈利潤排名最末，盈利能力與其余四大行有不小差距，而交行的“老對手”招行，2017年凈利潤也達到了701.5億元，差距已經微乎其微。同時，這也是彭純自今年2月接任交行董事長后的首份年報，如何真正匹配“五大行”之一的稱號，確立全新的行業(yè)地位，彭純面臨著不小的挑戰(zhàn)。

國有銀行盈利改善主要有幾方面原因，其中之一就是積極進行零售轉型。工行在年報中稱，以全量客戶為核心的大零售經營模式正不斷完善;建行也于2017年推進零售業(yè)務優(yōu)先戰(zhàn)略，個人銀行業(yè)務稅前利潤占比達到45.95%，較上年提高2.16個百分點。