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網(wǎng)貸存管從爭(zhēng)搶到散伙 銀行態(tài)度轉(zhuǎn)變

在網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)備案的沖刺時(shí)期,網(wǎng)貸資金存管銀行再生變數(shù),近日,貴州銀行宣布將于3月底徹底退出P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。事實(shí)上,在2017年初監(jiān)管要求網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管銀行后的一段時(shí)期內(nèi),不少銀行曾快速接收了大量的網(wǎng)貸平臺(tái),對(duì)于目前銀行的“分手”決定,分析人士認(rèn)為,銀行本身對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有監(jiān)管義務(wù)或權(quán)力,也很難有效驗(yàn)證每一次出入金的申請(qǐng),會(huì)為銀行帶來(lái)背書(shū)性風(fēng)險(xiǎn),隨著網(wǎng)貸平臺(tái)備案大限臨近,行業(yè)將面臨一輪洗牌,銀行對(duì)網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的態(tài)度也會(huì)越來(lái)越理性。

貴州銀行退出

近日,北京商報(bào)記者從貴州銀行處獲悉,該行目前因?yàn)闃I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,將于3月底徹底退出P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù),這意味著現(xiàn)有的近40家貴州銀行存管平臺(tái)都將面臨更換存管銀行的情況。關(guān)于貴州銀行退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的原因,官方對(duì)外的消息是,“因業(yè)務(wù)調(diào)整,暫停銀行存管業(yè)務(wù)”。不過(guò),在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),貴州銀行這一動(dòng)作一方面與屬地要求有關(guān),另一方面,存管平臺(tái)的頻頻爆雷也讓銀行“避而遠(yuǎn)之”。

事實(shí)上,貴州銀行與網(wǎng)貸平臺(tái)間曾有過(guò)一段“甜蜜期”。據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì),截至2018年2月底,有38家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布與貴州銀行簽訂直接存管協(xié)議,其中有29家與貴州銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線,但一些“甜蜜”卻變成了“負(fù)擔(dān)”。北京商報(bào)記者注意到,在上述38家平臺(tái)中,只有5家網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)地是貴州,且例如“妥妥當(dāng)”和“大圣理財(cái)”等平臺(tái)已經(jīng)爆雷。

據(jù)融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,雖然目前接入銀行存管的網(wǎng)貸平臺(tái)已達(dá)700家左右,但有超過(guò)30家接入銀行資金存管系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)了運(yùn)營(yíng)上的問(wèn)題。

銀行存管的網(wǎng)貸平臺(tái)接連踩雷,會(huì)導(dǎo)致銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升,此前還出現(xiàn)過(guò)銀行禁止合作的網(wǎng)貸平臺(tái)宣傳存管行信息的事件。

P2P資金存管業(yè)務(wù)被“分手”

銀行資金存管對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)已是關(guān)系到生死存亡的硬性指標(biāo),而目前距離監(jiān)管機(jī)構(gòu)給出的整改期已不足半年時(shí)間,在網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管令發(fā)布一年之際,仍有超過(guò)一半的網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有上線銀行存管。

網(wǎng)貸行業(yè)人士透露,主要原因是銀行存管成本太高,據(jù)了解,一般一年成交100億元的平臺(tái),每年銀行存管費(fèi)用約500萬(wàn)元,小平臺(tái)一年也至少需要20萬(wàn)元,但一些銀行“存而不管”的問(wèn)題也頗受爭(zhēng)議。“很多銀行的存管系統(tǒng)都沒(méi)有跳轉(zhuǎn)頁(yè)面,直接可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬,有的網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行資金存管形同虛設(shè)。”一位不愿具名人士對(duì)北京商報(bào)記者說(shuō)道。

對(duì)此,盈燦咨詢高級(jí)研究員張葉霞指出,存管銀行主要是為了確??蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理,安全保管客戶交易結(jié)算資金,一定程度上可以降低資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn),但也不能完全避免虛假標(biāo)的等情況。

在稀財(cái)匯創(chuàng)始人、500金研究院院長(zhǎng)肖磊看來(lái),網(wǎng)貸平臺(tái)本身可能會(huì)拿銀行資金托管這件事更多地去做宣傳,銀行甚至搭上了一定的信譽(yù)成本,因此到了后期,當(dāng)一部分網(wǎng)貸公司出問(wèn)題的時(shí)候,銀行實(shí)際上也會(huì)受到一定牽連,這也是為什么銀行選擇“分手”的原因。

“只存不管”的爭(zhēng)議

機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示,截至2018年1月8日,已有廣東華興銀行、江西銀行、上海銀行和新網(wǎng)銀行等51家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)。在與平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中,廣東華興銀行與97家平臺(tái)簽訂協(xié)議,位居榜首,占簽約總數(shù)的10.74%;其次是江西銀行,簽約89家;上海銀行簽約數(shù)排名第三,為82家。

從已與平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行類(lèi)型分布來(lái)看,城商行態(tài)度最為活躍,是目前開(kāi)展網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的主力軍,國(guó)有大行態(tài)度最為謹(jǐn)慎,少有平臺(tái)與國(guó)有大行開(kāi)展網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。

市場(chǎng)人士認(rèn)為,目前中小城商行的盈利能力不如大銀行,因此想通過(guò)資金存管業(yè)務(wù)來(lái)獲得更多客戶并提高收入,有的小銀行對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)資本金、成立時(shí)間等要求相對(duì)寬松,加上監(jiān)管政策護(hù)身,出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件也可不用負(fù)責(zé)。

肖磊進(jìn)一步向北京商報(bào)記者表示,對(duì)于小銀行來(lái)說(shuō),資金壓力一直存在,網(wǎng)貸平臺(tái)又能夠在很短的時(shí)間內(nèi)沉淀比較可觀的資金,這個(gè)服務(wù)對(duì)于銀行本身來(lái)說(shuō)是具有很強(qiáng)吸引力,但銀行大部分情況下,也只是為了更多的沉淀資金,確實(shí)沒(méi)有起到對(duì)網(wǎng)貸公司的制衡和監(jiān)督作用,反而因增加背書(shū),使得投資者更容易產(chǎn)生投資沖動(dòng),如果網(wǎng)貸公司的服務(wù)能力和具體業(yè)務(wù)跟不上,就會(huì)出現(xiàn)很大問(wèn)題,因此說(shuō)銀行一點(diǎn)責(zé)任沒(méi)有,是不對(duì)的。

對(duì)于已在銀行存管的網(wǎng)貸平臺(tái)屢現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況,2017年11月28日,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》,這意味著,只要是目前還將繼續(xù)開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的銀行,都必須要參加測(cè)評(píng),隨著網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的實(shí)施,將有利于促進(jìn)銀行合規(guī)開(kāi)展存管業(yè)務(wù),減少銀行存管亂象,進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康有序發(fā)展。

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