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香港快速支付系統(tǒng)將會(huì)在9月上線 金管局年內(nèi)批出虛擬銀行牌照

近年來(lái),香港特區(qū)因電子支付進(jìn)展緩慢,飽受市場(chǎng)詬病。

香港金融管理局(下稱(chēng)“金管局”)于3月6日宣布,將于9月正式推出快速支付系統(tǒng)。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解,所有銀行及儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商均可參與,目前大約有20家銀行及8家儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商計(jì)劃在首階段提供實(shí)時(shí)服務(wù)。

“在首階段,只需提供手機(jī)號(hào)碼或電郵地址便可隨時(shí)將港元或人民幣轉(zhuǎn)賬至不同銀行或電子錢(qián)包賬戶(hù),跨行轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間將由1-2天縮短至數(shù)秒內(nèi)完成。”金管局副總裁李達(dá)志在記者會(huì)上表示。他解釋?zhuān)壳翱缧兄Ц俄毥?jīng)RTGS(即時(shí)支付結(jié)算系統(tǒng))的大額支付路徑,因此銀行需要集合不同客戶(hù),然后進(jìn)行分批大額支付交易,無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬。

同時(shí),他透露,金融管理局對(duì)快速支付系統(tǒng)不預(yù)設(shè)限額,“但個(gè)別銀行可因應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)不同客戶(hù)群體,設(shè)定不同的額度上限。”此外,有關(guān)服務(wù)收費(fèi)由銀行及儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商決定,據(jù)悉,個(gè)人之間的即時(shí)轉(zhuǎn)賬服務(wù)將不會(huì)收取費(fèi)用。

電子錢(qián)包個(gè)人支付激增

事實(shí)上,香港早于1997年前已經(jīng)推出“八達(dá)通”,曾是不少亞太地區(qū)發(fā)展電子支付的學(xué)習(xí)典范。目前,八達(dá)通已累積數(shù)百萬(wàn)用戶(hù),成為香港市民大眾日常生活不可或缺的部分。除了壟斷香港公共交通支付服務(wù),八達(dá)通還被眾多連鎖零售商接受,如便利店、超級(jí)市場(chǎng)、快餐店、電影院等作為小額支付工具,成為香港最普及的電子付款方式。

然而,八達(dá)通所使用的支付技術(shù)早已明顯落后,未能打造融合游戲、社交和消費(fèi)等功能為一體的平臺(tái)。阿里巴巴、騰訊、蘋(píng)果等行業(yè)巨頭已紛紛開(kāi)始搶灘香港市場(chǎng),意圖填補(bǔ)市場(chǎng)空白。

由于香港原有的《結(jié)算及交收系統(tǒng)條例》未能涵蓋新式的流動(dòng)支付,特區(qū)政府2014年已提出咨詢(xún)并作出草案修訂,并于2015年11月立法會(huì)三讀通過(guò),正式立法出臺(tái)《支付系統(tǒng)及儲(chǔ)值支付工具條例》。

2016年8月,包括支付寶、WeChat Pay(微信支付)等5個(gè)儲(chǔ)值支付工具(SVF)持牌人獲得首批儲(chǔ)值支付牌照。目前,香港共有16個(gè)持牌儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商。

李達(dá)志透露,過(guò)去10多個(gè)月,電子錢(qián)包業(yè)務(wù)增長(zhǎng)理想,截至去年第4季,整體戶(hù)口數(shù)目同比增長(zhǎng)15%,個(gè)人對(duì)個(gè)人支付金額上升1.67倍,交易宗數(shù)則激增9.16倍。他期望,快速支付系統(tǒng)推出后,可令電子錢(qián)包使用更普及。同時(shí),他表示,目前快速支付系統(tǒng)已經(jīng)接近完成,將于4月至5月進(jìn)行內(nèi)部及跨行測(cè)試。

虛擬銀行有望年內(nèi)落地

虛擬銀行一般依靠互聯(lián)網(wǎng)來(lái)提供存款及貸款等部分銀行服務(wù),目前除了中國(guó)內(nèi)地外,英國(guó)、德國(guó)等地虛擬銀行也正在逐漸普及。

2月6日,金管局發(fā)布修訂2000年《虛擬銀行的認(rèn)可》指引的公開(kāi)咨詢(xún),咨詢(xún)期至3月15日止,計(jì)劃于5月發(fā)出新指引。據(jù)悉,在今年內(nèi)將有虛擬銀行可在香港展開(kāi)運(yùn)營(yíng)。

據(jù)悉,目前超過(guò)10家本地及海外機(jī)構(gòu)表示有興趣在香港設(shè)立虛擬銀行,包括部分傳統(tǒng)零售銀行。金管局助理總裁陳景宏在記者會(huì)上表示,這些機(jī)構(gòu)最關(guān)注的問(wèn)題包括如何才能獲得牌照,以及虛擬環(huán)境的運(yùn)作上是否可以在網(wǎng)上平臺(tái)提供所有服務(wù)等。

同時(shí),他透露,金管局積極推進(jìn)“銀行易”工作,檢討目前的監(jiān)管規(guī)定,配合虛擬銀行發(fā)展。專(zhuān)責(zé)小組正研究在網(wǎng)上貸款方面放寬部分入息及住址證明的要求,容許銀行更靈活批出網(wǎng)上貸款以及研究遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的可行性。

事實(shí)上,一些銀行已經(jīng)躍躍欲試。中信銀行(601998,股吧)(國(guó)際)已于3月初在香港推出流動(dòng)銀行平臺(tái)inMotion動(dòng)感銀行,幫助客戶(hù)遠(yuǎn)程開(kāi)立銀行戶(hù)口,客戶(hù)毋須到分行、毋須提交住址證明及簽署文件,最快15分鐘開(kāi)戶(hù)。inMotion動(dòng)感銀行亦提供定期存款、兌換外幣、匯入?yún)R出款項(xiàng)、查閱戶(hù)口、電子結(jié)單及通知書(shū)等服務(wù)。

作為國(guó)際金融中心之一,香港的銀行金融體系發(fā)達(dá)。為了實(shí)現(xiàn)開(kāi)放數(shù)據(jù)的開(kāi)放訪問(wèn)和私有數(shù)據(jù)的共享訪問(wèn),香港金管局計(jì)劃推出開(kāi)放應(yīng)用程式介面(API)。在開(kāi)放銀行標(biāo)準(zhǔn)的框架下,銀行可以將其產(chǎn)品、服務(wù)和運(yùn)營(yíng)相關(guān)的數(shù)據(jù),通過(guò)開(kāi)放API對(duì)外提供接入服務(wù)。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解,金管局已向業(yè)界發(fā)出咨詢(xún),開(kāi)放API應(yīng)用主要設(shè)計(jì)四個(gè)范疇:產(chǎn)品資料、產(chǎn)品申請(qǐng)、賬戶(hù)資訊以及財(cái)務(wù)交易。金管局透露,產(chǎn)品資料及產(chǎn)品申請(qǐng)的開(kāi)放API將在今年年底或明年年中實(shí)施,而賬戶(hù)資訊及財(cái)務(wù)交易的推行時(shí)間表則需在今年第四季度評(píng)估情況之后再作決定

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