臨近春節(jié),人們的購(gòu)物需求猛增,不少人還趁著假期出國(guó)游玩,信用卡的使用頻率大大增加。而從去年1月1日起,信用卡新規(guī)開(kāi)始執(zhí)行,滯納金改為了“違約金”,一次性計(jì)算和收取。
新規(guī)執(zhí)行一年,《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn),近日有部分銀行宣布,違約金漲價(jià)了。
根據(jù)某股份制銀行公告,3月1日起,違約金將按客戶每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取;如客戶連續(xù)2個(gè)月(含)以上未按時(shí)還清每期賬單最低還款額,則按客戶賬單最低還款額未還清部分6%收取違約金,而此前收取標(biāo)準(zhǔn)全部為5%。此外,個(gè)人單幣卡違約金最低收費(fèi)也從20元漲到了30元。
違約金漲價(jià)
2016年年底發(fā)布的信用卡新規(guī),取消了信用卡滯納金,改為“對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金,以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。”
按照以往的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),一旦持卡人沒(méi)有還夠最低還款額,就需要承擔(dān)高額的逾期費(fèi)用,并且計(jì)費(fèi)方式都是按月計(jì)復(fù)利。近年來(lái),信用卡滯納金利滾利引發(fā)爭(zhēng)議也是屢見(jiàn)不鮮,新規(guī)定實(shí)施后,違約金將一次性收取,不會(huì)再計(jì)復(fù)利息。
為此,各家銀行均在2017年進(jìn)行了收費(fèi)規(guī)則更改,但是各家銀行收費(fèi)不盡相同。
工商銀行公告稱,于2017年1月1日起將取消工商銀行信用卡滯納金,新增工商銀行信用卡違約金收費(fèi)項(xiàng)目,工商銀行信用卡違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按最低還款額未還部分的5%收取,每期最高500元人民幣或按協(xié)議約定收費(fèi)。
建設(shè)銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為:最低還款額為未還部分的5%,最低5元人民幣或1美元或1歐元,幣種與相應(yīng)的最低還款額相同。
招商銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%,最低10元人民幣或1美元。
不難看出,雖然最低收費(fèi)不盡相同,但是各家銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本都是最低還款額未還部分的5%。
不過(guò),近日某股份制銀行調(diào)整了違約金收費(fèi)規(guī)則,收取費(fèi)用也略有上漲。
該銀行公告稱,為進(jìn)一步提升銀行金融服務(wù)水平,保障大多數(shù)持卡人合法權(quán)益,促進(jìn)信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展,該行定于2018年3月1日起調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)違約金收取標(biāo)準(zhǔn)。違約金將按客戶每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取;如客戶連續(xù)2個(gè)月(含)以上未按時(shí)還清每期賬單最低還款額,則按客戶賬單最低還款額未還清部分6%收取違約金;客戶不存在連續(xù)2個(gè)月(含)以上未按時(shí)還清每期賬單最低還款額的,恢復(fù)按最低還款額未還清部分5%收取違約金。同時(shí)違約金最低收取限額為:個(gè)人單幣卡(含公務(wù)卡)最低收費(fèi)為人民幣30元,或美金5元或者港幣40元,個(gè)人雙幣卡最低收取人民幣30元,或者2元美金,單位卡最低收取人民幣10元或者1元美金,銀行可根據(jù)客戶綜合情況適當(dāng)下調(diào)違約金最低收取限額。
而此前,該行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為:對(duì)未按時(shí)償還最低還款額的客戶收取違約金,違約金按每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取,個(gè)人單幣卡(含公務(wù)卡)和個(gè)人雙幣卡最低收費(fèi)為20元。
比拼春節(jié)優(yōu)惠力度
對(duì)于春節(jié)信用卡刷卡優(yōu)惠,各家銀行也都推陳出新。浦發(fā)信用卡推出的系列回饋活動(dòng),涵蓋衣、食、住、行、娛各大生活消費(fèi)場(chǎng)景,聯(lián)動(dòng)禮券、流量、里程“三大銀行”和積分、美餐、夢(mèng)享家俱樂(lè)部六大人氣活動(dòng)平臺(tái),持卡人可以通過(guò)語(yǔ)音互動(dòng)的方式打開(kāi)紅包,即可收獲來(lái)自浦發(fā)信用卡代言人送上的新春祝福,集齊5張即可開(kāi)啟新年驚喜大禮包。相較于平日的消費(fèi)有紅包福利,新春大紅包的回饋力度更大。
特別值得注意的是,浦發(fā)銀行在春節(jié)期間還為持卡人增加了小額動(dòng)態(tài)超額服務(wù)。浦發(fā)銀行公告稱,在持卡人使用信用卡消費(fèi)(預(yù)借現(xiàn)金和溢繳款取現(xiàn)除外)發(fā)生可用日常信用額度不足時(shí),浦發(fā)銀行可根據(jù)持卡人的資信狀況及用卡情況,為持卡人自動(dòng)免費(fèi)開(kāi)通一定額度內(nèi)的小額動(dòng)態(tài)超額服務(wù),以使該筆交易順利通過(guò)。持卡人使用的該部分金額將全額記入當(dāng)期賬單最低還款額。
光大銀行為信用卡持卡人則準(zhǔn)備了較為貼心的愛(ài)車(chē)大禮包。據(jù)悉在春節(jié)期間,光大信用卡用戶可以超低的價(jià)格享受到“車(chē)點(diǎn)點(diǎn)自駕禮包”,其中包含兩次洗車(chē)、一次打蠟以及一次車(chē)輛安全檢查服務(wù)。
建設(shè)銀行則在信用卡分期上開(kāi)展促銷(xiāo)。根據(jù)建設(shè)銀行公告,即日起至3月31日,建行開(kāi)展現(xiàn)金分期新春惠活動(dòng),活動(dòng)期間,辦理龍卡信用卡現(xiàn)金分期,單筆金額滿6000元(含)且期數(shù)6期及以上享手續(xù)費(fèi)基準(zhǔn)費(fèi)率八折優(yōu)惠,即6期、12期、18期的每期手續(xù)費(fèi)從原來(lái)的0.75%變?yōu)?.6%。
農(nóng)業(yè)銀行也宣布,1月1日至3月31日期間,農(nóng)行信用卡(商務(wù)卡、準(zhǔn)貸記卡除外)主卡持卡人凡賬單金額超過(guò)500元均可申請(qǐng)賬單分期,辦理6期、12期、24期賬單分期按照每期優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)率0.55%、0.47%、0.42%來(lái)計(jì)算,而3期、9期賬單分期仍按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率0.6%計(jì)算。
光大銀行信用卡中心人士表示,每逢節(jié)假日之前尤其是春節(jié)前,銀行會(huì)詢問(wèn)部分持卡族是否需要臨時(shí)調(diào)高信用卡額度。不過(guò),如果使用了銀行給的臨時(shí)額度,那么在出賬單后,臨時(shí)額度部分需要一次還清,臨時(shí)額度不支持分期也不支持最低還款,只要臨時(shí)額度部分沒(méi)全額還清,同樣視為逾期。
此外,春節(jié)之后的賬單期一般會(huì)出現(xiàn)逾期小高峰,一方面是因?yàn)槌挚ㄈ酥活欀哂H訪友或者外出旅游,忘記了信用卡的最后還款日;一方面可能是因?yàn)樗⒖ǔ隽似鋬斶€能力,因此持卡人消費(fèi)仍需量力而行。
有持卡達(dá)人表示,如果是境外出游消費(fèi),應(yīng)盡量選擇銀聯(lián)渠道刷卡,消費(fèi)金額會(huì)直接按匯率轉(zhuǎn)換成人民幣入賬,不會(huì)產(chǎn)生兌換手續(xù)費(fèi);如果是海淘,則最好開(kāi)通購(gòu)匯還款服務(wù),或者外幣消費(fèi)人民幣入賬功能,然后存入足額人民幣還款。