普通家庭需不需要理財(cái)，該如何理財(cái)?近日，有多年理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)并頗有收益的尹女士為我們分享了她的理財(cái)心得：分散投資是普通家庭投資理財(cái)的關(guān)鍵，因?yàn)槠胀彝ゲ荒苜€運(yùn)氣。

尹女士的家庭頗具代表性：典型的三口之家，夫妻倆的工作和收入都相對(duì)穩(wěn)定，獨(dú)子還在讀書(shū)，家庭支出也相對(duì)固定。據(jù)尹女士介紹，她每年都會(huì)做一個(gè)“家庭收支預(yù)算表”，把自己家庭所有收入和支出都作出計(jì)劃，計(jì)算下在不影響生活質(zhì)量的前提下，有多少資金是可以投資的，然后每個(gè)月用這個(gè)錢(qián)去做基金定投。

在基金的選擇上，尹女士的原則是除A股之外，可以選擇一些海外市場(chǎng)指數(shù)基金，比如納指、滬港深等，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。尹女士自己選擇的分別是：東方紅滬港深、納指基金和A股基金。事實(shí)也證明這種做法是對(duì)的，2018年的時(shí)候A股大跌，但因?yàn)闇凵詈图{指在漲，所以抵消了相當(dāng)部分的虧損。當(dāng)然，她定投的基金也不是固定不變的，一般每年她都會(huì)調(diào)整，停掉收益最差的，再重新選一只基金。

除了產(chǎn)品的選擇分散之外，尹女士認(rèn)為投資的目標(biāo)也應(yīng)該階梯化。“確定短期、中期、長(zhǎng)期的投資目標(biāo)，不管錢(qián)多錢(qián)少，都要明白哪些資金是可以長(zhǎng)期投資的，哪些是中期，哪些是短期。” 長(zhǎng)期投資指三年以上的，可以分散投資，股票、基金都可以投一些，收益率不要定得太高。中期資金指一到三年的，集中在兩三個(gè)產(chǎn)品上，股票和基金均可。短期資金指一年以?xún)?nèi)的集中在一兩個(gè)產(chǎn)品上，如果有看得準(zhǔn)的股票，做一把就走，也不錯(cuò)。

尹女士認(rèn)為，保持良好的投資理財(cái)心態(tài)也很重要。一定要堅(jiān)持用自有資金投資，不能借錢(qián)投資。而且要留好家庭支出必須要用的資金，這樣即使投資虧損，也不會(huì)降低生活質(zhì)量。