部分銀行貸款LPR房貸利率已重新定價
房貸月供悄悄降了,你知道嗎
“尊敬的客戶,由于人民銀行基準利率調(diào)整,根據(jù)借款合同約定,從20210101起您的個人購房按揭貸款月利率將做調(diào)整……”不少貸款買房的“月供族”這幾天都收到了銀行發(fā)來的短信,提示從本月起房貸月供要減少,堪稱新年的第一個“紅包”,而且要連續(xù)發(fā)12個月。因為從2021年1月1日起,部分存量個人房貸利率迎來重定價日,由于2020年5年期以上貸款市場報價利率(LPR)經(jīng)歷兩次下調(diào),選擇以LPR定價的購房者,月供將在2021年1月份開始發(fā)生變化。
A 有人月供降了幾十元,多則上百元
“是真的!我按往年月供額度存到了還款賬戶,結(jié)果前幾天扣款后還有幾十塊錢的結(jié)余,真是‘發(fā)了筆小財’,雖然不多,但是好開心。”市民劉女士表示,她貸款購買的商品房按計劃需還款4520元,本月扣款只有4495元,少了25元。而她的這一經(jīng)歷很快在業(yè)主群里得到了印證,不少鄰居都表示很關(guān)心房貸利率的變化,房貸月供能少一點是一點。
對此,銀行業(yè)內(nèi)人士給出專業(yè)解答。如果你在2020年的基準利率轉(zhuǎn)換為LPR利率過程中,選擇的是“浮動利率”而非“固定利率”,上述銀行短信即使沒有收到,查一下本月的月供扣款記錄,都會發(fā)現(xiàn)月供真的少了!“原本每月要還6000多元,如今少了將近100塊。”市民曾先生說,他也收到了這個新年“紅包”,雖然每個月減少的錢不算多,但如果一年累積下來也是一筆不小數(shù)目。
不過,作為曾先生的鄰居,市民王先生卻發(fā)現(xiàn)自己的月供沒有變化。“是不是銀行扣款系統(tǒng)把我漏了?”看到業(yè)主群里的“福利”消息后,王先生一度懷疑是不是什么環(huán)節(jié)出了問題。隨后,記者咨詢了專業(yè)人士。
B 取決于房貸利率“換錨”時的選擇
據(jù)介紹,新發(fā)放的房貸從2019年10月平穩(wěn)切換為LPR定價后,存量房貸定價基準轉(zhuǎn)換也在2020年3月至8月順利啟動。不論選擇固定利率還是LPR定價,客戶都有一次選擇權(quán)。對于未自主轉(zhuǎn)換的存量房貸,工行、農(nóng)行、中行、建行等多家銀行在2020年8月底前進行了批量轉(zhuǎn)換,統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價。
央行數(shù)據(jù)顯示,截止到2020年12月,全國五年期LPR基準利率已經(jīng)實現(xiàn)連續(xù)八個月穩(wěn)定在4.65%,較2019年末累計下調(diào)了15個基點(0.15%)。業(yè)內(nèi)人士表示,這就意味著,如果銀行選擇的是2021年1月1日重定價日,這部分購房者就能享受到15個基點下調(diào)的“福利”,直接體現(xiàn)為月供減少。
假設(shè)貸款100萬元、30年“等額本息”還款,約定每年1月1日為重定價日的購房者,自2021年1月1日起將減少八九十元的月供。不過,并不是所有買房人月供都降低了,區(qū)別就在于2020年房貸利率“換錨”時大家的選擇。一位銀行人士舉例解釋道:在2020年8月份的LPR轉(zhuǎn)換中,如果選擇將自己的利率固定下來,那么后邊剩余的還款周期中,房貸利率將永遠保持不變動,LPR上漲還是下降與你無關(guān)。
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選擇“浮動利率”是好是壞?
房地產(chǎn)行業(yè)專家認為,從長遠眼光來看,房貸利率大概率會呈現(xiàn)下行趨勢。因為從2010年開始,中國的房貸利率就一直呈現(xiàn)下行趨勢,從最初的7.05%降到了現(xiàn)在的4.65%,并且目前已經(jīng)實現(xiàn)了連續(xù)八個月的穩(wěn)定狀態(tài)。不過,總的來說,未來LPR利率是下行還是上行趨勢,誰也說不準。利率可升可降,未來有可能出現(xiàn)利率的上漲,如果出現(xiàn)利率上漲的話,人們也要有一個客觀而理性的判斷。從當(dāng)前來看,已經(jīng)轉(zhuǎn)換為LPR利率的房貸者已經(jīng)享受到福利了,但這樣的福利能享受多久,還有待觀望。