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理財(cái)魔方CEO袁雨來:基金投顧應(yīng)“投顧合一”

截至目前,公募基金規(guī)模突破25億元,基金投資者數(shù)量突破7億人。對大多數(shù)普通投資者來說,從海量產(chǎn)品中選出優(yōu)質(zhì)基金并做對投資決策的難度越來越大。隨著基金投顧試點(diǎn)的推進(jìn),已經(jīng)有越來越多投資者嘗試選擇基金投顧服務(wù)。有數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,基金投顧試點(diǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)客戶約367萬,服務(wù)資產(chǎn)約980億元。

隨著基金投顧試點(diǎn)業(yè)務(wù)3年的發(fā)展,投顧服務(wù)內(nèi)容逐漸多元化,“重投輕顧”的問題也逐漸被大家發(fā)現(xiàn),提供何種投顧服務(wù),從根本上幫助投資者解決“基金賺錢基民不賺錢”的頑疾,引發(fā)業(yè)界廣泛討論。

投顧業(yè)務(wù)的本質(zhì)是幫助用戶留下來并拿到收益

當(dāng)前許多基金投顧業(yè)務(wù),更多的是把“投”簡單的定義為構(gòu)建基金組合,把“顧”理解為陪伴客戶,跟客戶說話,做情緒按摩。理財(cái)魔方CEO袁雨來認(rèn)為心理按摩是需要的,但在市場下跌,投資者內(nèi)心承受不住壓力的情況下,簡單的心理按摩并不能從根本上解決問題,應(yīng)針對客戶的需求及時(shí)的調(diào)整方案,通過風(fēng)險(xiǎn)控制,幫助投資者在市場留到正確的時(shí)候并拿到收益,這是投顧業(yè)務(wù)的本質(zhì),也是投顧業(yè)務(wù)背后的隱含價(jià)值。

投顧應(yīng)是相互融合的整體,沒有先后順序,不可分離

理財(cái)魔方CEO袁雨來認(rèn)為,投顧不可機(jī)械式分割,必須融合在一起。首先,投資角度的最優(yōu)解,不一定是客戶角度的最優(yōu)解。投資管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對的是市場,需要在不確定的市場下尋求最優(yōu)解,不考慮個(gè)人要素,而大部分的客戶是無法做到完全理的。理財(cái)魔方在過往多年的服務(wù)實(shí)踐研究中發(fā)現(xiàn),當(dāng)市場大幅下跌,快要到底的時(shí)候,從投資的角度不應(yīng)該減倉,因?yàn)榇藭r(shí)減倉所降低的風(fēng)險(xiǎn)是有限的,但降低的收益卻很多,所以從投資的角度來說減倉不是最優(yōu)解。但從客戶角度來說,這時(shí)內(nèi)心壓力較大,對于承受不了壓力的客戶,如果不給減倉,客戶可能會撐不住離場,而這時(shí)候離場對客戶來說,最后的損失反而會更大,所以從客戶的角度來說減倉可能是最優(yōu)解。 因此,理財(cái)魔方認(rèn)為在踐行3C投顧服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的“客戶立場”時(shí),既需要看最終的結(jié)果對客戶好不好,也要考慮市場波動(dòng)時(shí)客戶能不能熬到正確的時(shí)候,這不僅是單純的立場問題。

其次,基金產(chǎn)品的購買階段包含前端的目標(biāo)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)測評、產(chǎn)品篩選等,這部分其實(shí)是需要“顧”來完成的。而且,“顧”還有很大一部分工作是跟隨客戶現(xiàn)實(shí)情況的變動(dòng),去調(diào)整理財(cái)方案,這也是“顧”最重要的工作。此后,“顧”的工作才是陪伴客戶,做情緒按摩,告訴客戶應(yīng)該怎么去面對當(dāng)下的市場。只有滿足前端個(gè)化需求的理財(cái)方案,才能順利完成后端伴隨式服務(wù)。

綜上所述,理財(cái)魔方CEO袁雨來認(rèn)為對于基金投顧而言,“投顧應(yīng)是相互融合的整體,沒有先后順序,更不可分離”。

人工智能賦能下的“投顧合一”才能發(fā)揮最大作用

袁雨來認(rèn)為,基金投顧服務(wù)應(yīng)先了解客戶需求,然后站在客戶角度為其提供個(gè)化定制的,伴隨客戶整個(gè)投資生命周期可動(dòng)態(tài)調(diào)整的投顧服務(wù)。只有把人工智能和大數(shù)據(jù)的技術(shù)應(yīng)用并貫穿于這套個(gè)化定制服務(wù)中,投和顧才能二合一發(fā)揮最大作用。

據(jù)悉,理財(cái)魔方已將深耕研發(fā)的技術(shù)賦能給多家投顧機(jī)構(gòu),幫助它們快速構(gòu)建專業(yè)投顧的服務(wù)能力。未來,將持續(xù)與其他市場主體相互協(xié)作,提升投資者在公募市場綜合投資體驗(yàn)的同時(shí),共同推動(dòng)公募基金行業(yè)的良發(fā)展。

期,理財(cái)魔方正持續(xù)升級服務(wù),針對不同認(rèn)知水的客戶,提供不同復(fù)雜程度的產(chǎn)品類型,同時(shí)將持續(xù)上線多種專業(yè)的投資工具,賦能給客戶,升級其賺錢能力,最終實(shí)現(xiàn)“幫助客戶提高盈利概率”的目標(biāo)。

免責(zé)聲明:市場有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買賣依據(jù)。

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