中國網(wǎng)財經(jīng)9月10日訊(記者 郭偉瑩)泰康聯(lián)合武漢大學大健康法制研究中心、零點有數(shù)調(diào)研機構制作發(fā)布首部聚焦中高凈值人群財富管理法律需求的《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》，白皮書發(fā)布會于2023年9月9日在北京成功舉行。

通過對中高凈值客戶大量調(diào)查和研究，白皮書提供宏觀洞察，詳細展現(xiàn)出當代中高凈值人群面臨的五大風險點并給出八大解決方案。來自法律、金融、財富管理的專家學者也齊聚一堂，共議長壽時代下中高凈值人群財富管理的法律環(huán)境和風險話題，并成功舉行泰康法商服務中心成立儀式。

北京市安理律師事務所主任、創(chuàng)始合伙人王清友在致辭中表示，中國老齡化進程持續(xù)加速，已衍生出一系列亟待解決的社會課題。借由泰康保險集團主辦的此次會議，各界有志之士齊聚一堂，探討財富傳承話題恰逢其時，高度契合國家戰(zhàn)略及政策導向，有力回應老齡化社會財富傳承的迫切需求。堅信本次大會的交流碰撞以及白皮書的正式發(fā)布，定能為長壽時代財富傳承問題的解決帶來更多的思路與方案。

合理資產(chǎn)配置才能財富保值增值

清華大學五道口金融學院全球家族企業(yè)研究中心主任高皓發(fā)表了題為《中高凈值財富管理市場及環(huán)境前瞻》的主旨演講。他認為，財富管理的核心是以人為本，通過對收益、風險、期限和流動性進行合理配置，以實現(xiàn)財富的保障、保值、增值、傳承及運用等需求。??在高皓看來，財富管理的重要特征之一即為異質(zhì)性，其來源包括財富所有者的性別、年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭狀況、價值理念、財富目標與人生階段等，由此帶來不同的客觀需求和主觀目標。正是由于異質(zhì)性的廣泛存在，財富管理就要回應“千人千面”的多元需求。??當今世界百年未有之大變局加速演進，“黑天鵝”、“灰犀牛”事件層出不窮，增強了人們的風險認知。在高皓看來，中高凈值人群財富管理面臨收入風險、市場風險、長壽風險和死亡風險，而通過個人儲蓄，持有金融資產(chǎn)、實物資產(chǎn)、終身年金及人壽保單可對沖上述四大風險。

做好法律風險規(guī)避 實現(xiàn)財富有效傳承

武漢大學法學院副院長、武漢大學大健康法制研究中心執(zhí)行主任武亦文教授做了《長壽時代下中高凈值人群財富管理法律環(huán)境及風險》的主旨演講。他表示，財富管理不僅需要考慮保值增值，還要做好風險規(guī)避和財富傳承。風險規(guī)避需要在熟悉和使用法律的基礎上實現(xiàn)，而財富傳承可采取遺囑法律工具，或依法合規(guī)地運用保險、信托等金融工具。

通過訴訟大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，離婚后的財產(chǎn)糾紛、法定繼承糾紛、家企隔離糾紛之財產(chǎn)混同糾紛和資產(chǎn)代持糾紛是中高凈值人群法律風險高發(fā)的領域。他提醒，中高凈值人群要重視離婚協(xié)議的簽署;超高凈值家庭、結構復雜、婚姻關系復雜的家庭一定要盡早規(guī)劃財富傳承模式;股東及其家庭成員應與公司區(qū)分清楚個人財產(chǎn)與公司財產(chǎn);資產(chǎn)代持應有書面代持協(xié)議，最好有第三人作為見證人和代持人配偶的簽字。

武亦文表示，財富管理是一個綜合性的資產(chǎn)處置規(guī)劃，既需要經(jīng)濟知識，也需要法律知識。在法治愈加系統(tǒng)完善和第三次分配的大背景下，為防范相關風險、順利實現(xiàn)財富保全和傳承的目的，中高凈值人群的財富管理規(guī)劃應嚴格依法合規(guī)進行，以免遭受不必要的損失和不利，方可能實現(xiàn)家業(yè)百年。

善用法律手段和金融工具提前防范財富傳承風險

在發(fā)布會現(xiàn)場的圓桌論壇環(huán)節(jié)，圍繞“中高凈值人群財富永續(xù)之道”的話題，零點有數(shù)副總裁楊軼擔任主持人，與中國政法大學副教授陳漢、北京市安理律師事務所合伙人宇文鴻雁、五礦信托家族辦公室總經(jīng)理尹璐、泰康人壽健康財富管理事業(yè)部總經(jīng)理劉濤4位嘉賓展開深入討論，并分享了各自的觀點。

隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，國內(nèi)中等收入群體迅速崛起，中高凈值客戶群體也呈現(xiàn)出穩(wěn)步擴大、持續(xù)增長的趨勢。公開數(shù)據(jù)顯示，2022年，可投資資產(chǎn)在1000萬元以上的中國高凈值人群數(shù)量達316萬人。預計未來兩年，中國高凈值人群數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將以約11%和12%的復合增速繼續(xù)增長。

在參與圓桌討論的嘉賓看來，家族財富傳承風險防范離不開金融工具和法律工具。劉濤介紹，通過保險合同、信托合同、養(yǎng)老社區(qū)入住確認函等相關文件的妥善安排，泰康整合生態(tài)資源，與專業(yè)機構合作，一站式為客戶提供養(yǎng)老資金的儲備和管理、養(yǎng)老服務機構的遴選和對接、養(yǎng)老費用的支付與結算、傳承風險的控制與隔離等全方位服務。

中高凈值人群財富管理法律服務白皮書發(fā)布

泰康保險集團管委會成員兼合規(guī)負責人、泰康法商服務中心主任靳毅進行了《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》的發(fā)布和解讀。他表示，白皮書展現(xiàn)出當代中高凈值人群面臨的五大風險點，并給出了融合法律、金融工具的八大解決方案。

發(fā)布會上，靳毅對白皮書中核心六大發(fā)現(xiàn)進行了展示。

一是財富風險持續(xù)加速，財富安全已超越財富增值成為中高凈值人群財富管理的首要目標;二是中高凈值人群最關注的五大法律風險為養(yǎng)老、政策、傳承、婚姻和家企混同，但對財富管理中法律風險認知尚處于萌芽階段;三是婚變風險引起重點關注，由此產(chǎn)生財產(chǎn)外流引起的焦慮加劇，可以在兼顧情感因素的基礎上，通過家事協(xié)議、企業(yè)安排、保險、信托加以防范。

四是對傳承風險的關注與家庭財富水平呈正比，子女婚變和突發(fā)傳承風險最被重視。白皮書指出，生前的贈與、居住、保障、遺囑傳承、遺產(chǎn)管理、保險和信托都是可采取傳承的方案，應該做極早的規(guī)劃。五是在養(yǎng)老焦慮與防范措施之間發(fā)現(xiàn)存在很大缺口，僅有20.9%的受訪人群為養(yǎng)老做了相應法律安排，亟待用法律手段保障老年人的人身財產(chǎn)安全和人格尊嚴。六是中小企業(yè)主對家企混同風險的關注度不足，風險認知較薄弱，需要建立家企隔離方案，法律協(xié)議、企業(yè)治理和金融工具都可以有所作為。

中高凈值人群的財富管理法律風險呈現(xiàn)出復雜化態(tài)勢，企業(yè)、家庭、個人風險相互傳導，經(jīng)營、法律和稅務風險相互交叉，極易因缺乏合法合理的風險預防措施引發(fā)財富風險、危及家業(yè)長青。對此，更需要一站式的專業(yè)法律解決方案，幫助其全面診斷及應對復雜的財富管理和傳承風險挑戰(zhàn)。白皮書通過對私人財富管理法律服務市場格局分析，總結了八大財富管理和傳承法律服務解決方案，助力中高凈值人群財富安全、家業(yè)長青。

婚姻風險：婚姻財富規(guī)劃;傳承風險：家庭財富傳承、家族企業(yè)傳承、家風傳承;養(yǎng)老風險：養(yǎng)老生活保障、人格尊嚴保護;家企混同風險：家企隔離安排;跨境財富風險：移民與境外財富管理。

法律、財富管理都應該適應長壽時代

泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升做了《長壽時代商業(yè)向善》的閉幕演講。他表示，財富的保值和傳承是完整一鏈，《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》填補了創(chuàng)造財富、享受財富、傳承財富中法律風險及解決方案的空白。白皮書在大量中高凈值人群中經(jīng)過調(diào)查和研究，是對中高凈值客戶重要的法商保護，是財富保護、傳承一體化的法律服務，是長壽時代泰康方案的進一步擴充。

他認為，人類進入到長壽時代也是百年之大變局?？萍嫉膭?chuàng)新不僅帶來了雙碳時代和人工智能時代，也帶來長壽時代。工業(yè)化帶來社會結構變化，人口從金字塔走向柱狀結構，是不可逆現(xiàn)象。過去對老齡化的認知是消極的認知，重新認知老齡化，就是用長壽時代取代老齡化時代。法律結構、財富管理結構和服務結構也都應該適應長壽時代。